پاراگوئه با یکی از جدی‌ترین بحران‌های مالی و سیاسی خود در سال‌های اخیر مواجه است، پس از اینکه نهادهای نظارتی بانک اوئنو، یک وام‌دهنده دیجیتال با رشد سریع که توسط میلیون‌ها نفر از مردم محلی استفاده می‌شود، را تصرف کردند.
اگرچه این بحران به عنوان یک مشکل solvency آغاز شد، وضعیت به سرعت بدتر شد و به حساب‌های مسدود شده، اعتراضات، تحقیقات جنایی، آشفتگی در بانک مرکزی و نبرد استیضاح رئیس‌جمهور سانتیاگو پنا گسترش یافت. پس ارتباط آن با بیت‌کوین چیست و آیا واقعاً می‌تواند کمک کند؟
یک بانک به بحران ملی تبدیل می‌شود
بانک اوئنو به سرعت از یک فین‌تک نسبتاً کوچک به یک وام‌دهنده بزرگ پاراگوئه‌ای در عرض چند سال تبدیل شد و حدود سه میلیون مشتری در کشوری با حدود ۶.۵ میلیون نفر ادعا کرد. این بانک همچنین ادعا کرد که حدود ۸۵۰ میلیون دلار از وجوه عمومی را مدیریت کرده است، از جمله پول‌های مرتبط با نهادهای دولتی و سازمان‌های بازنشستگی.
مشکلات تشدید شد پس از اینکه نهادهای نظارتی دریافتند که بانک دیگر الزامات حداقل solvency را برآورده نمی‌کند. بانک مرکزی محلی گفت که تنظیمات صورت‌های مالی اوئنو نسبت نسبت solvency آن را به زیر نصف حداقل قانونی مورد نیاز رسانده است و مقامات را وادار به آغاز روند حل و فصل کرد.
تحقیقات بعدی همچنین به بررسی وام‌دهی‌های بیش از حد به شرکت‌های مرتبط با سهام‌دار کنترل‌کننده گروه واسکز، مستندات ناکافی و دارایی‌هایی که نهادهای نظارتی گفتند به طور نادرست ثبت شده‌اند، پرداختند. بعداً، دادستان‌ها مدیران و همکاران بانک را متهم کردند و چندین شخصیت ارشد بازداشت شدند.
اینجاست که وضعیت به دلیل ارتباط سیاسی بیشتر تشدید شد. رئیس‌جمهور پنا قبلاً سهمی در گروه واسکز داشت، اگرچه او ادعا می‌کند که در مارس ۲۰۲۵ آن را فروخته و هرگونه تخلف را رد می‌کند. رئیس سابق بانک مرکزی کارلوس کاروالو همچنین قبلاً رئیس پیشین اوئنو بود قبل از اینکه به عنوان ناظر سیستم بانکی کشور منصوب شود. او پس از بروز بحران استعفا داد.
پنا همچنین استعفای خود را پیشنهاد داد، اما قانون‌گذاران آن را رد کردند و روند استیضاح را ادامه دادند در حالی که دادستان‌ها تحقیقات درباره نظارت بر اوئنو، سقوط آن و قرار دادن پول‌های عمومی در این نهاد را آغاز کردند.
اما برای مشتریان روزمره، مشکل به طور قابل توجهی ساده‌تر است: پول آن‌ها غیرقابل دسترسی شد. اپلیکیشن، کارت‌ها و انتقالات اوئنو متوقف شد، در حالی که تقاضا برای حساب‌ها در جاهای دیگر به حدی شدید شد که خدمات دیجیتال بانک‌های دیگر مختل شد. بانک مرکزی پاراگوئه شروع به پرداخت ضمانت‌های سپرده کرده و می‌گوید سپرده‌ها تا ₲۲۲۸.۳ میلیون (حدود ۳۷,۰۰۰ دلار) به ازای هر سپرده‌گذار در هر نهاد محافظت می‌شود، و گروه‌های اول نیز در حال دریافت پول هستند.
آیا کسی بیت‌کوین می‌خواهد؟
آیا بیت‌کوین می‌تواند کمک کند؟ خوب، تا حدی بله. اما این به معنای ساده‌ای نیست که می‌تواند بحران بانکی پاراگوئه را “حل” کند. واضح‌ترین مزیت، نگهداری خودکار است. کسی که قبلاً بیت‌کوین را در کیف پولی که کنترل می‌کند دارد، نیازی به اجازه از اوئنو، بانک مرکزی یا هر نهاد مرکزی دیگری برای دسترسی یا انتقال بیت‌کوین‌ها ندارد. بانکی که در حال حل و فصل است نمی‌تواند بیت‌کوین‌های نگهداری شده در خارج از زیرساخت خود را مسدود کند.
بیت‌کوین همچنین می‌تواند یک راه جایگزین برای انتقال ثروت به صورت بین‌المللی بدون انتظار برای بازگشایی سیستم انتقال بانکی فراهم کند. در شرایط بی‌اعتمادی نهادی یا بی‌ثباتی سیاسی، این گزینه ارزش واقعی دارد.
با این حال، برخی مسائل عملی وجود دارد. خرید بیت‌کوین معمولاً نیاز به دسترسی به صرافی‌هایی دارد که به طور مکرر از طریق نوعی نهاد بانکی تأمین مالی می‌شوند. البته، می‌توانید این را دور بزنید، اما این نیاز به دانش فنی زیادی دارد که مصرف‌کنندگان روزمره هنوز فاقد آن هستند. خرید بیت‌کوین همچنین نیاز به اتصال به اینترنت، امنیت کیف پول و سپس پیدا کردن کسی که بیت‌کوین را به عنوان پول قانونی قبول کند، دارد. همچنین، نگهداری خودکار با خطراتی همراه است: اگر کلیدهای خصوصی خود را گم کنید، هیچ صندوق ضمانت سپرده‌ای برای تماس وجود ندارد.
بنابراین، بیت‌کوین همه این مشکلات را حل نمی‌کند. اما بحران اوئنو یک چیز خاص را نشان می‌دهد که بیت‌کوین برای ارائه آن طراحی شده است: یک دارایی جایگزین که می‌تواند بدون اینکه یک بانک تجاری نگهبان نهایی پس‌اندازهای شما باشد، نگهداری شود.